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保險 FAQ
Q:保險單出單作業流程?
Q:投保時,應注意那些事項?
Q:有關「告知義務」及「契約解除」之規定如何?
Q:違反告知而遭保險公司解除契約,保險公司之依據為何?解除契約後可否退還所繳保費?
Q:本人、委託代辦如何辦理終止契約?解約金額如何算出?
Q:為什麼業務員於洽攬投保時所表示滿期可領回之保單紅利數額,與實際領到的不一樣?
Q:綜合住院醫療日額給付附約何時可享有保險費減免優惠?
Q:三年前買了一份壽險,但未附加任何附約,現在可否直接加保各項附約或須另行投保新契約?
Q:我剛投保保險,現因經濟有問題想退保,應如何辦理?
Q:外籍人士(含大陸人士),可否投保?有何限制?
Q:我的父母現在國外,近日內回國,可否為他投保旅行平安保險(TA)?
Q:本人透過保險經紀人及保險代理人購買貴公司保險,權益是否有所不同?
Q:如何投保旅行平安險?
Q:沒有收到繳費通知單,保費如何繳納?
Q:臺銀人壽保險股份有限公司是否辦理不動產抵押貸款?種類有那些?利率為何?
Q:申辦各項貸款時須準備那些資料?
Q:保險費入帳作業流程?
Q:已逾保費繳納日尚未繳費,要如何處理?
Q:為何這一期保費繳納金額與上期不同?
Q:如何辦理續期保費自動轉帳?
Q:如何辦理變更保費轉帳帳號或改由另一銀行轉帳?
Q:如何辦理停止轉帳繳納保費?
Q:繳納保費後,何以僅收到送金單,沒有收據?
Q:如何辦理以信用卡繳納續期保險費?
Q:如何利用ATM自動櫃員機或網路銀行轉帳繳納續期保險費/息 ?
Q:契約內容變更作業流程?
Q:如何辦理契約內容變更?
Q:如何辦理附約要保?
Q:如何辦理復效?
Q:如何辦理契約轉換?
Q:如何辦理保單借款(本人、代辦)?
Q:保單借款利率如何計算?本息如何償還?
Q:請問如何申請理賠?需準備哪些文件?
Q:滿期金領取方式及所需文件為何?
Q:領取生存金後保單借款之可貸金額為何變少?如有保單借款為何要先扣除?
Q:何時通知滿期?滿期/還本如何領取?
Q:生存保險金如何領取?
Q:生存保險金可否直接抵繳保費?如何辦理?
Q:如果指定「法定繼承人」為身故受益人時,則法定繼承人如何認定?
Q:若被保險人於寬限期間內身故,則受益人是否仍可申領身故保險金?
Q:保費墊繳中可否申請理賠?
Q:殘廢保險金的受益人為誰?申請『殘廢保險金』時,應檢具那些文件?
Q:若被保險人於意外險有效期間內因不同意外事故分別致成殘廢時,是否可分別申領殘廢保險金?
Q:如果理賠支票發生遺失、毀損或逾期以致支票無法兌現時,該如何解決?
Q:保戶倘於中國大陸發生理賠事故,日後申請理賠時應檢附那些文件?
Q:「延滯利息」的計算方式?
Q:目前理賠單位對於實支實付醫療險收據處理原則如何?
Q:保險事故發生後多久期限內還可以申請理賠?
Q:因病住院是否可以申請理賠?
Q:請問保單已停效,若發生保險事故,這樣能辦理理賠嗎?
Q:年金應如何申領?
Q:年金保險中「保證期間」、「年金金額」及「未支領之年金餘額」之定義為何?
Q:被保險人於年金給付期間身故時,受益人應檢具哪些文件以申領未支領之年金餘額?
Q:年金開始給付後是否可申請辦理終止契約?
Q:年金險於年金給付開始日前身故者,如何申請返還保單價值準備金?
Q:哪些「傳統型個人人壽保險」契約應納入審閱期間之作業?
Q:提供保戶之條款樣張是否須收回?
Q:人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間自99年9月1日實施,若保戶於9/1前已要保新契約(或辦理保全變更者),但尚未核保通過,該保件是否需補填寫審閱期間確認聲明書?
Q:審閱期間之計算是否可以「時」定其期間?(亦即審閱期間不得低於72小時),又不得低於三日之計算方式為何?
Q:若同一要保人同時投保2份不同險種之壽險,或投保壽險主約 + 壽險附約,審閱期間確認聲明書是否可載明2份商品名稱而僅簽一份?
Q:若同一要保人,同時投保二份相同險種之壽險(例如:父母為不同之子女投保同一險種),是否可簽一份聲明書?
Q:聲明書填寫後其有效期限為何?(亦即要保書申請日-聲明書日期最少等於4天,最多不可超過幾天?)
Q:要保人於3日內完成保單條款樣張審閱且提出要保申請時,是否可受理其投保?
Q:審閱期間確認聲明書之商品名稱,是否客戶僅需填寫可供辨認之商品名稱(中文簡稱或商品英文代號)即可?
Q:契約生效後,辦理契約轉換(轉換前後契約生效日相同)時,是否有審閱期之適用?
Q:契約生效後,申請中途加保附約,是否有審閱期之適用?
Q:以電話錄音方式作為確認審閱期者,需於保單內記載什麼紀錄證明?客戶主動聲明放棄或提早完成使否需幾宰於保單內?
Q:保險法第107條修法之背景?
Q:保險法第107條修正內容為何?
Q:依保險法第107條修正內容「加計利息退還所繳保險費」部分,授權訂定之利率計算方式為何?
Q:未滿15歲未成年人是否還可購買人壽保險及傷害保險?除了人壽保險及傷害保險外,還能獲得哪些保險保障?
Q:保險法第107條所指之『未滿15歲』為保險年齡或實際年齡?
Q:被保險人目前未滿15足歲,而且在99年2月2日(含)以前已經投保人壽保險,是否會因保險法107條修正而有權益上之影響?
Q:被保險人目前未滿15足歲,而且在99年2月2日(含)以前已經投保一年期的傷害保險,是否會因保險法107條修正而有權益上之影響?
Q:99年2月3日保險法第107條修正條文生效前已簽訂之一般商業性團體保險契約,未滿15歲未成年人之被保險人中途加保之處理方式為何?
Q:被保險人目前未滿15足歲,且保單是在99年2月2日(含)以前投保,被保險人在未滿15足歲前是否仍可依條款約定提出增加保額的申請?
Q:被保險人目前未滿15足歲,保單目前停效中,保險法107條公佈修正後如欲辦理契約復效,契約相關權益是否會受到影響?
Q:未滿15足歲之未成年人為被保險人於99年2月3日(含)後訂立之人壽保險及傷害保險契約,若因違反告知被解除契約時,保險公司是否需返還所繳保險費?
Q:自99年2月3日(含)以後以未滿15足歲之未成年人投保人壽保險,在未滿15足歲前身故,若該契約已辦理繳清或展期保險,保險公司應返還的保費要如何計算?
Q:保險單出單作業流程?
A:
Q:投保時,應注意那些事項?
A:投保時,業務員會主動出示登錄證並提供保險單條款樣張,如業務員未主動提供時應要求其提供。為維護你的權益應仔細瞭解保單條款內容後,再行決定投保。
Q:有關「告知義務」及「契約解除」之規定如何?
A:因保險契約是最大誠信契約,所以要保人及被保險人在要保時,應將要保書詢問內容詳實填寫,如接受醫師體檢時,體檢表內各項以及保險公司指定醫師檢查健康況時之詢問事項都需實實在在詳詳細細的說明或填寫清楚。依保險法第六十四條規定「訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。要保人故意隱匿、或因過失遺漏、或為不實之說明,足以變更或減少保險人對於危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時,不在此限。」
Q:違反告知而遭保險公司解除契約,保險公司之依據為何?解除契約後可否退還所繳保費?
  • 依保險法第六十四條規定「訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。要保人故意隱匿、或因過失遺漏、或為不實之說明,足以變更或減少保險人對於危險之估計者,保險人得解除契約;其危險發生後亦同。但要保人證明危險之發生未基於其說明或未說明之事實時,不在此限。」,若保戶於投保時未據實告知,保險公司即得解除契約。
  • 因違反告知而遭保險公司解除契約,保險公司依保險法第25條規定,無須返還其已收受之保險費。
Q:本人、委託代辦如何辦理終止契約?解約金額如何算出?
A:
  • 要保人親自辦理終止契約時須檢具下列文件:
    1. 個人保件:
      • 「解約申請書」(每份保單一張):要保人須於要保人欄位親自簽名
      • 要保人身分證正本、駕駛執照正本或護照正本;非中華民國籍人士者須檢附護照正本
      • 保單正本(倘為外幣保單,請同時檢附要保人外匯存摺影本。)
    2. 要保人為公司之保件:
      • 「解約申請書」(每份保單一張):於要保人欄位蓋公司章及負責人章。
      • 公司負責人之身分證正本;非中華民國籍人士者須檢附護照正本。
      • 公司證明文件正本或影本。
      • 公司章:應與原要保書所蓋之印鑑相同;若留存於本公司之印鑑已曾變更者,以變更後之印鑑為準。
      • 保單正本;倘為外幣保單,請同時檢附要保人外匯存摺影本。
  • 要保人委託他人代辦終止契約時須檢具下列文件:受任人(即代辦人)須攜帶受任人身分證正本、駕駛執照正本或護照正本,連同上述(1、2)須檢具之文件及委託人親自填寫簽名蓋章之委託書(委託人為公司者,加蓋公司章及負責人章)代辦終止保險契約。
  • 解約金為要保人繳費已累積達有保單價值準備金並於中途要求終止契約時,本公司依照契約條款約定,於收到通知後一個月內償付解約金或退還已繳之未滿期保險費,若有保單借款、欠繳/墊繳保險費時,得先扣除其本息;惟即期年金與遞延年金於年金給付期間不得辦理終止契約。
Q:為什麼業務員於洽攬投保時所表示滿期可領回之保單紅利數額,與實際領到的不一樣?

A:保單分紅紅利計算公式是依據80.12.31財政部台財保第800484251號函的規定,長期人壽保險保單紅利分配是「利差紅利」及「死差紅利」兩項之和,分別計算如下:

  1. 利差紅利 =『該保單年度台灣銀行、第一銀行、合作金庫與中央信託局四家行庫局每月初(每月第一個營業日)牌告之二年期定期儲蓄存款最高利率計算之平均值與計算保險費之預定利率之差』×『期中保單價值準備金』。
  2. 死差紅利 =『計算保險費之預定死亡率與經財政部核准適用於該年度的業界實際經驗死亡率之差』×『該保單年度一般身故保險金與期末保單價值準備金之差』。
若是財政部變更保單紅利計算規定,保險公司保單紅利的計算,將配合調整;而且計算利差紅利之利率係浮動而非固定,故利率下降會導致紅利減少。
Q:綜合住院醫療日額給付附約何時可享有保險費減免優惠?
A:
  1. 與主契約同時投保者,若投保後連續每滿三年且三年內未曾申領理賠保險金,於次年度(即第四年度)即按被保險人當時年齡之表定保險費享有減免50%之優惠,享有保險費減免的次年度開始,連續三年未申領保險金者,本公司於次年度再按該被保險人當時年齡之表定費率的50%減收其保險費,依此類推,不受次數限制。
  2. 未與主契約同時附加,而在主契約有效期間內中途申請附加者,自申請附加後第一保單週年日起算,連續每滿三年且三年內未申領理賠保險金,次年度(即第五年度)即享有保險費減免50%之優惠。?
  3. 若遇有理賠保險金紀錄時,次一年度即恢復表定保險費洽收保險費,俟連續三年未申領理賠保險金時,保險費始得享有減免50%之優惠。圖例如下:
Q:三年前買了一份壽險,但未附加任何附約,現在可否直接加保各項附約或須另行投保新契約?
A:附約不可以單獨出單,只能附加於主契約一併出單,故於本公司有主契約者,原則上可中途附加附約,不須另行投保新契約,惟因各險種屬性不同,可附加之商品及時點有所不同,且本公司會依保戶之健康狀況評核是否同意附加。
Q:我剛投保保險,現因經濟有問題想退保,應如何辦理?
A:依保單條款約定:「要保人於保險單送達的翌日起算十日內,得以書面檢同保險單親自或掛號郵寄向本公司撤銷契約。」本公司將無息退還所繳保險費,保險契約自始無效。
Q:外籍人士(含大陸人士),可否投保?有何限制?
A:外籍人士投保規定如下:
  1. 外籍人士:在臺居留半年以上,並有在臺居留證及固定居所。
  2. 最高承保金額:壽險疾病死亡保額合計500萬元,傷害險保額合計為300萬元,可投保健康險,疾病住院日額超過3000元以上,請加做一般體檢及尿液常規。
  3. 受聘僱為家庭看護工、家庭幫傭之外國人,可不受居留滿一年之限制,惟須出具行政院勞工委員會核可工作之聘僱許可證明文件,並由僱主為要保人、身故受益人必須為被保險人之家屬,且僅得投保意外險30萬元。
Q:我的父母現在國外,近日內回國,可否為他投保旅行平安保險(TA)?
A:很抱歉,人身保險投保時須面晤被保險人本人,故人在國外即無法投保,下次出國前請記得先與業務員洽詢辦理,手續非常簡便,出國旅遊才放心。
Q:本人透過保險經紀人及保險代理人購買貴公司保險,權益是否有所不同?
A:不會的,本公司商品推展通路除各服務據點外,另有直屬保險業務員,以及領有執業執照之保險代理人及保險經紀人公司與本公司簽訂合約代售本公司壽險商品,透由該等通路購買保險,與本公司訂立保險契約後,本公司均依保單條款的約定負保險責任,權益沒有不同。
Q:如何投保旅行平安險?
A:
  • 可到本公司服務中心或各分公司及臺灣銀行各營業單位申辦。
  • 旅平險可利用本公司網站線上試算。
  • 詳細投保流程及說明請至首頁旅平國技險專區。
Q:沒有收到繳費通知單,保費如何繳納?
A:
  1. 可至郵局自行劃撥保費,帳戶為臺銀人壽保險股份有限公司,帳號為00149339。
  2. 至本公司或全省各分公司櫃台繳納。
  3. 契約狀況正常之保件,年繳、半年繳者可開立自應繳日起算二個月內之支票郵寄本公司;季繳、月繳者則請開立自應繳日起算一個月內之支票。
  4. 避免類似情形發生,可辦理自動轉帳方式繳納保費。
Q:臺銀人壽保險股份有限公司是否辦理不動產抵押貸款?種類有那些?利率為何?
A:有。本公司目前所承辦不動產抵押貸款種類有:一般性房屋抵押貸款、保戶房屋抵押貸款、無自用住宅購買自用住宅貸款等。本公司利率為機動調整,於每年一月十五日、四月十五日、七月十五日、十月十五日按當月保單分紅利率調整。
Q:申辦各項貸款時須準備那些資料?
A:
  • 申請(借款)人身分證及戶口名簿影本各乙份。
  • 土地及建物所有權狀影本各乙份。
  • 土地及建物登記簿謄本(部分)各乙份。
  • 申請(借款)人印鑑證明書乙份。
  • 申請(借款)人每月薪單或扣繳憑單等收入證明文件。
  • 保證人身分證影本及收入證明文件各乙份。
  • 其他:視個案需要。
Q:保險費入帳作業流程?
A:
Q:已逾保費繳納日尚未繳費,要如何處理?
A:保費應繳日起算三十天內仍得繳費。
Q:為何這一期保費繳納金額與上期不同?
A:
  • 如果是本公司一年期健康險附約,續期保費是依續保當時的年齡計收,所以保費金額會有不同。
  • 如將保單紅利用來抵繳保費者,保費金額即隨紅利而調整。
  • 另綜合住院醫療日額給付附約依條款約定,被保險人於本附約保證續保期間內契約仍有效且連續三年未申請保險金時,本公司於次年度按該被保險人當時年齡之表定費率的50%減收其保險費一年,嗣後每連續三年未申領保險金者,於次年度再按該被保險人當時年齡之表定費率的50%減收保險費,以此類推。
Q:如何辦理續期保費自動轉帳?
A:填寫「保險費/保單借款利息自動轉帳付款授權書」,並檢附授權人身分證影本及存摺面頁影本後,逕寄本公司辦理。授權人包括要保人、被保險人或被保險人之父母、配偶、成年子女。
Q:如何辦理變更保費轉帳帳號或改由另一銀行轉帳?
A:需重新填寫「保險費/保單借款利息自動轉帳付款授權書」;惟在帳號未完成更改前,仍會由原帳號轉帳繳納保費。
Q:如何辦理停止轉帳繳納保費?
A:終止授權保費轉帳,需填寫「終止授權保險費/息自動轉帳付款通知書」,除簽名外,尚需加蓋存摺之原留印鑑章,並於保費應繳日起算45天前寄達本公司始生效力;逾期通知者,自次期保險費應繳日始生終止授權之效力。
Q:繳納保費後,何以僅收到送金單,沒有收據?
A:續期保險費送金單即是目前保險業之繳納保費收據。
Q:如何辦理以信用卡繳納續期保險費?
A:請填寫「信用卡繳付保險費授權書」,逕寄本公司辦理。續期保險費採信用卡繳費,無法享有集體彙繳優惠及金融機構轉帳優惠折扣。為符合行政院金融監督管理委員會99年2月修正「信用卡業務機構管理辦法」第25條第2項:「發卡機構不得同意持卡人以信用卡作為繳付放款本息之工具。」之規定,自即日起,本公司保戶新申請授權以信用卡繳付之款項以「保險費」為限,不包括「保單借款利息」(申請更改信用卡有效期限者,視同新申請)。授權以信用卡繳交續期保險費保戶之應繳保單借款利息,本公司將另行依保險費約定繳費別(月繳、季繳、半年繳、年繳)寄發郵政劃撥繳款單供自行繳交保單借款利息使用,相關保戶除郵政劃撥外亦可採匯款或郵寄支票等方式繳費。
Q:如何利用ATM自動櫃員機或網路銀行轉帳繳納續期保險費/息?
A:非金融機購轉帳保戶,如欲自行利用各銀行金融卡在全省具有跨行轉帳功能之ATM自動櫃員機或網路銀行轉帳繳交續期保險費/息,請轉入本公司列印於「繳納通知單」上之各保單專屬虛擬帳號,行庫代號:004( 臺灣銀行 );轉帳帳號:( 4399xxxxxxxxxx) ( 註:跨行轉帳須自行支付轉帳手續費。)
Q:契約內容變更作業流程?
A:
Q:如何辦理契約內容變更?
一、填寫「契約內容變更申請書」
二、應檢附文件及辦理時點如下:
契約內容變更—A類:變更項目第1-4項請檢附要保人,第5-6項應檢附文件,詳下列附表。
變更項目
辦理時點
備註
1. 要保人住所 (戶籍地址) 隨時可提出申請  
2. 收費/通訊地址/聯絡電話 隨時可提出申請 以電話通知本公司或各分公司即可辦理變更。
3. 紅利領取方式 隨時可提出申請  
4. 變更繳別 應繳日期當月 (未繳費前) 提出申請 須配合保費應繳日期及繳費期數(以月繳為例:已繳期數為3的倍數才可以變更為季繳、已繳期數為6的倍數才可以變更為半年繳、已繳期數為12的倍數才可以變更為年繳。
5. 身分證字號 隨時可提出申請 請檢附戶籍謄本、要保人及被保險人身分證正反面影本。
6. 補發保單 隨時可提出申請 補發保單酌收工本費100元,請檢附:
1.工本費劃撥收據正本。
2. 要保人及被保險人身分證正反面影本。

契約內容變更—B

變更項目
辦理時點
備註
7. 要保人 隨時可提出申請 ※變更要保人,新要保人與被保險人須有保險利益。
1.請檢附保險單正本
2.請檢附新舊要保人身分證正反面影本及駕照/健保卡/護照任一文件影本。
3.若原要保人身故,請所有繼承人簽署「繼承人聲明同意書」並檢附戶籍謄 本(須有原要保人除戶登記及全部繼承人資料)。
8. 姓名變更:
(要保人、被保險人更名)
隨時可提出申請 請檢附:1.保險單正本 2. 戶籍謄本
9.受益人變更:
身故受益人
事故發生前隨時可提出申請 請檢附保險單正本
生存金受益人 隨時可提出申請
滿期金受益人 繳費期滿前隨時可提出申請
10. 變更展期定期保險
11. 變更減額繳清保險
應繳日期當月(未繳費前)提出申請 1.請檢附保險單正本
2.若有保單借款未償還、自動墊繳保費未清償,辦理時應先還清欠繳款項或自保單價值準備金中直接扣除欠繳款項後再計算繳清保額或展延期間。
12. 取消附加契約 隨時可提出申請 請檢附保險單正本
13. 縮短繳費年期 配合保單週年日當月(未繳費前)提出申請 1.請檢附保險單正本
2.請簽署繳費年期變更之前後利益比較表
3.繳費年期變更須於保單週年日前申請辦理,變更後效力自該次保單週年日零時起生效,相關規定詳:保險契約繳費年期變更規及限制(註一)
14.減少保險金額 應繳日期當月(未繳費前)提出申請 請檢附保險單正本
15.變更被保險人職業 隨時可提出申請 1.請檢附保險單正本
2.請詳細填寫服務單位、工作內容
16.變更簽章 隨時可提出申請 1.請檢附保險單正本
2.請檢附要、(被)保人身分證正反面影本
17.變更利率變動型年金保險 隨時可提出申請 1.請檢附保險單正本
2.變更後本契約始期日至年金給付開始日,不得低於十年及繳費期間。
3.要保人至少於年金給付開始日的三十日前以書面通知本公司變更年金給付方式。
Q:如何辦理附約要保?
請填寫附約要保申請書及健康告知事項並檢附保險單正本及相關證明文件

變更項目

辦理時點

備註

附約要保 (新加保、增加保額、增加從被保險人)

隨時可提出申請

新加保從被保險人身分證影本

Q:如何辦理復效?

請填寫復效申請書及健康告知事項並檢附保險單正本及相關證明文件

變更項目

辦理時點

備註

復效

隨時可提出申請

保險契約效力停止後,自停效日起兩年內可申請復效,但保險期間屆滿後不得申請復效。

Q:如何辦理契約轉換?
請填寫保險契約轉換申請書及健康告知事項並檢附保險單正本及相關證明文件。

變更項目

辦理時點

備註

契約轉換

保單週年日前一個月辦理

1.請簽署「保險契約轉換前後利益比較暨權益說明書」。
2.相關規定詳:保險契約轉換辦法規定及限制及可轉換險種。

註二:保險契約轉換辦法規定及限制

1、人壽保險契約持續有效至第三保單週年日且符合本公司當時契約轉換規定,可申請契約轉換。
2、契約轉換時應檢附保險單正本及契約轉換申請書;轉換後契約的保險單、條款、批註、保險契約轉換申請書、原要保書,以及和轉換後契約有關的健康聲明書、體檢報告書等,均為轉換後契約的構成部分。
3、契約轉換須於保單週年日前申請辦理,經本公司同意轉換後,轉換後契約自該次保單週年日零時起生效,原契約於轉換後契約生效時起即行消滅。
4、契約轉換後有關保單的權利義務,依轉換後契約條款的規定辦理;要保人不得撤銷契約轉換。
5、原契約書如有危職加費者,其效力及於轉換後契約。
6、轉換後契約之死亡保險金高於或等於原保險契約之約定,而有下列情形之一者,轉換後契約不生效力:
1)要保人或被保險人,在申請契約轉換時,對本公司的書面詢問有故意隱匿或因過失遺漏或為不實之說明,足以變更或減少本公司對於危險之估計,經本公司依保險法第六十四條之規定解除轉換後契約者。
2)契約轉換後二年內自殺者。
3)契約轉換後二年內因犯罪處死或拒捕或越獄致死或殘廢者。
4)轉換後契約生效前,保險事故已發生者。
前項情形發生時,本公司依照原契約的條款約定處理併先計算下列數值:
a、轉換後契約於契約轉換生效日之保單價值準備金
b、轉換後契約已繳保費
c、轉換後契約已領生存保險金及紅利
d、原契約於契約轉換生效日之保單價值準備金
e、原契約自轉換生效日至保險事故發生時各期應繳保險費的總額
f、原契約自轉換生效日至保險事故發生時應領生存保險金及紅利,再比較( a + b – c )及( d + e – f )二數值。若前者大於後者,本公司應無息退還其差額;若後者大於前者,要保人應無息補繳其差額。
契約轉換後,若轉換後契約之死亡保險金額低於原保險契約之約定,則依轉換後契約之規定辦理,但有關轉換後契約之解除權行使及除外責任條款,仍溯及原保險契約生效日起算。
第一項情形發生時,如契約轉換後有變更契約內容者,其變更契約內容之效力及於原契約。
7、轉換後契約的投保始期及計算保險費的年齡與原契約相同。
8、壽險契約其轉換後契約保單價值準備金大於原契約保單價值準備金時,補收保單價值準備金差額。轉換後契約保單價值準備金小於原契約保單價值準備金時,以其保單價值準備金差額作為增加保額計算基礎,其增額單位為萬元,增額後若產生保單價值準備金不足情形,由要保人補足。若增額後之保額超過本公司承保上限則不同意轉換。
9、原投保險種之繳費年期(或保險年期),若不等於10152030年(如歲滿期者),則轉換時應以最接近轉換險種提供之繳費年期(如10152030年)為原則,且轉換後之繳費年期不得高於原繳費年期。
10、轉換契約其保單生存金之發放:
1)轉換點為轉換前(舊)保單之生存金發放日:舊保單須先辦完生存金給付後才可辦理保單轉換。
2)轉換點為轉換後(新)保單之生存金發放日:舊保單須先辦完保單轉換後再辦理生存金給付。
3)轉換點同時為轉換新舊保單之生存金發放日:舊保單須先辦完生存金給付後辦理保單轉換;轉換完成後再辦理生存金給付。
11、原契約有下列情形時,不得辦理險種轉換:
1)原契約已停效。
2)原契約豁免保費。
3)原契約為繳費期滿件或躉繳件。
4)原契約已變更為繳清保險或展期保險。
5)原契約為次健體承保者。
6)原契約已申請殘廢保險金者。
7)原契約之保單貸款或墊繳保費未清償者。
8)原契約之繳費期滿前三年(含)內。
9)距上次轉換生效日未滿五年者。
10)原契約被保險人於轉換當時未達十五足歲者。
12、契約轉換特別規定:
1)契約轉換僅限於本公司規定可轉換的險種。原契約之附加契約依轉換當時本公司之承保規定;若可附加於轉換後契約則可繼續附加,若不可附加於轉換後契約則不得繼續附加。
2)轉換後契約之被保險人須與原契約相同。
3)須符合該轉換險種之承保規定。
4)不可轉換為已停售之險種。

可轉換的人壽保險契約詳列如下
註一:有 * 記號者,表示該險種已停售。
註二:有 V 記號者,表示可自左方直列之契約轉換至上方橫列之契約
註三:本公司如有調整本表之契約轉換內容,以本公司核准之內容為準。
Q:如何辦理保單借款(本人、代辦)?
A:
( 1 )要保人親自辦理保單借款時須檢具文件:
  • 「保單借款約定書」(每份保單一張);要保人與被保險人須親自簽名蓋章。
  • 要保人身分證正本及被保險人身分證正本。
  • 印章應與原要保書所蓋之印鑑相同;若留存於本公司之印鑑已變更者,以變更後之印鑑為準。
  • 外幣保險單借款限「匯款給付」,需檢具要保人之外匯存摺及由要保人出具之「外幣保險單借款聲明書」正本及確有實際外幣支付需要之文件。
( 2 )要保人委託他人代辦保單借款時須檢具文件:
  • 「保單借款約定書」須要、被保險人親自已於文件上簽名(章)。
  • 委託人(即要保人)親自填寫簽名(章)之委託書。
  • 受託人(即代辦人)及要保人身分證正本。
  • 要保人存摺影本(選擇以匯款方式給付者才需要)
  • 外幣保險單借款限「匯款給付」,需檢具要保人之外匯存摺及由要保人出具之「外幣保險單借款聲明書」正本及確有實際外幣支付需要之文件。
Q:保單借款利率如何計算?本息如何償還?
A:本公司保單借款利率自94.03.01.起,以保單預訂利率作為訂定標準,標準如下:
  • 保單預訂利率5.25%(含)以上之保單,保單借款利率為 6.7%。
  • 保單預訂利率3.5%(含)~4%(含),保單借款利率為 4.2%。
  • 保單預訂利率2.51% (含)~3.25%(含),保單借款利率為3.5%。
  • 保單預訂利率 2.5% ( 含 ) 以下,保單借款利率為 2.7%。
  • 金玉滿堂增額終身壽險,保單借款利率為3%。
  • 利率變動型年金保險、萬能保險,保單借款利率以宣告利率 +0.25%。
  • 金采人生變額萬能壽險,保單借款利率為 5.5%。
  • 璀璨珍藏美元外幣養老保險、美利久久美元外幣還本終身保險,保單借款利率為 6%。
    上述借款利率如因法令修正或市場狀況而有所調整,利率調整內容將於本公司網站揭露。

保單借款隨時皆可償還,還款前請先洽本公司契約服務部(給付科)計算借款本金與借款利息;另保單借款利息之繳納,係隨同保費繳交【保費採信用卡扣款者除外,授權以信用卡繳交續期保險費保戶之應繳保單借款利息,本公司將另行依保險費約定繳費別(月繳、季繳、半年繳、年繳)寄發郵政劃撥繳款單供自行繳交保單借款利息使用】,逾期欠繳之利息每年將併入借款本金複利計算。

償還的管道:
  • 郵局劃撥:劃撥帳號00149339,戶名:臺銀人壽保險股份有限公司,並於劃撥單上註明保單號碼及還款項目。
  • 金融機構匯款:銀行別:臺灣銀行信安分行,帳號: 240031003322,戶名:臺銀人壽保險股份有限公司,並請在匯款收據上註明保單號碼及保貸還款後傳真至本公司契約服務部給付科,傳真機號碼:(02)2706-8042。
  • 自動提款機轉帳『ATM』:銀行代號:004 (臺灣銀行) ;轉入帳號:240031003322;並請影印自動櫃員機交易記錄單及註明保單號碼、保貸還款、聯絡人、聯絡電話後傳真至本公司契約服務部(給付科),傳真機號碼:(02)2706-8042。
    • 現金:本公司或分公司櫃檯還款。
    • 支票:如以開支票方式償還借款本息者,支票受款人務必載明本公司全銜『臺銀人壽保險股份有限公司』,切勿空白或填載任何個人為受款人。
    • 外幣保單:金融機構匯款:戶名:臺銀人壽保險股份有限公司,分行名稱:BANK OF TAIWAN TAAN BRANCH,SWIFT CODE: BKTWTWTPO86,帳號:086-007-029052,並請在匯款收據上註明保單號碼及保貸還款後傳真至本公司給付科,傳真機號碼: (02)2706-8042。
Q:請問如何申請理賠?需準備哪些文件?
A:
申請理賠,請檢具下列文件:
附註:
  1. 死亡給付案件,若保險單未指定受益人,或受益人已先亡故,由被保險人所有之法定繼承人全數檢具印鑑證明
    及全戶戶籍謄本提出申請。身故受益人指定法定繼承人時,亦同。
  2. 申請家庭型保險給付者,請檢附發生事故人(就醫本人)身分證影本,若其尚未成年,請檢附戶口名簿影印本。
  3. 申請綜合住院醫療日額健康保險附約或六年期住院醫療日額給付附約者,如係「分娩」住院者,需檢具嬰兒出生證明。
  4. 受益人為公司者,請檢附營利事業登記證影本及負責人身分證影本。
  5. 選擇以匯款方式給付保險金者,請一併檢附受益人存簿封面影本。申請外幣保單時,須填寫與外幣帳戶相同之受益人中、英文戶名,並需檢附外幣存款帳號之證明文件。若因提供之資料有誤或字跡不清造成誤匯或無法匯款,需再重新匯款,匯費由受益人負擔。
  6. 上列各項應備文件外,本公司經審核如認為需要其他證明文件時,將會另行通知受益人。
Q:滿期金領取方式及所需文件為何?
A:
含滿期給付之一般壽險:滿期日前一個月,本公司會寄發滿期金申請書至收費地址。

(1)郵寄申請領取:

  • 滿期金申請書:滿期金受益人簽名蓋章
  • 受益人身分證影本
  • 保單正本
  • 受益人金融帳戶存摺封面影本。

註:滿期金受益人為公司者,須加蓋公司及負責人印章,並檢附公司證明文件影本及負責人身分證影本。

(2)受益人本人親自申請領取:除須攜帶滿期金受益人之身分證正本外,其他所需文件同郵寄申請領取。
(3)委託代辦:受託人須檢具委託書並攜帶身分證正本,其他所需文件同郵寄申請領取。

Q:領取生存金後保單借款之可貸金額為何變少?如有保單借款為何要先扣除?
A:
  1. 保單借款之可貸金額係依保單價值準備金多寡而定,領取生存金後,保單價值準備金即降低,故可貸金額變少。
  2. 根據保單條款規定,保險公司給付各項保險金時,如要保人有欠繳保險費或保險單借款未還清者,保險公司得先抵償上述欠款及扣除其應付利息後給付;所以發放生存金時,會先扣除保單借款。
Q:何時通知滿期?滿期/還本如何領取?
A:含滿期給付之一般壽險:滿期日前一個月,本公司會寄發滿期金申請書至收費地址。
滿期金領取方式及所需文件:
  • 郵寄申請領取:
    • 滿期金申請書:滿期金受益人簽名蓋章。
    • 受益人身分證影本。
    • 保單正本 。
    • 受益人金融帳戶存摺封面影本。
    • 註:滿期金受益人為公司者,須加蓋公司及負責人印章,並檢附公司證明文件影本及負責人身分證影本。

  • 受益人本人親自申請領取:除須攜帶滿期金受益人之身分證正本外,其他所需文件同郵寄申請領取。
  • 委託代辦:受託人須檢具委託書並攜帶身分證正本,其他所需文件同郵寄申請領取。
Q:生存保險金如何領取?
A:生存保險金領取方式:
  • 金融機構匯款:未指定帳戶者本公司於生存金到期日前二個月寄發生存金指定匯款同意書至保戶之收費地址,生存金受益人與要保人簽名蓋章並備齊生存金受益人之存摺封面影本及身分證影本,寄回本公司辦理。本公司於生存金到期日當天匯入指定帳戶,如遇例假日則順延匯款。
  • 郵寄支票:於生存金到期日前一週由本部主動寄發支票,受益人不須提出申請。

    如遇退匯或支票寄送退回等原因,致當次「生存保險金」無法給付者,受益人自當次起,請依保險契約條款約定,檢具相關文件逐次向本公司申領「生存保險金」。
Q:生存保險金可否直接抵繳保費?如何辦理?
A:
  • 逢還本年度之保單,若保費≦還本金額,可於生存保險金給付日前一個月提出書面申請,以抵繳該保單或其他保單之續期保險費。
  • 惟前項申請,其保單生存保險金受益人必需同時為欲抵繳保費保單之要保人或被保險人才可辦理。
Q:如果指定「法定繼承人」為身故受益人時,則法定繼承人如何認定?
A:法定繼承人是依民法第1138條之規定,即除配偶外,並依下列順序定之:
  1. 直系血親卑親屬。
  2. 父母。
  3. 兄弟姊妹。
  4. 祖父母。
Q:若被保險人於寬限期間內身故,則受益人是否仍可申領身故保險金?
A:如在寬限期間內發生保險事故時,本公司仍負保險責任,但應由保險金內扣除欠繳保險費及其他欠款。
Q:保費墊繳中可否申請理賠?
A:依保單條款之約定,保單價值準備金之餘額已不足墊繳一日的保險費經催告到達後於30日仍不交付,則保險契約效力停止;是以,若保單契約狀況仍墊繳中且保險事故發生於保險契約效力停止前,保險公司仍負保險責任(理賠給付金額需扣除墊繳保費及利息)。
Q:殘廢保險金的受益人為誰?申請『殘廢保險金』時,應檢具那些文件?
A:殘廢保險金的受益人為被保險人本人,本公司不受理其指定或變更。

受益人申領『殘廢保險金』,應檢具下列文件:

  1. 保險單或其謄本
  2. 殘廢診斷書
  3. 保險金申請書
  4. 受益人的身分證明
※申領意外險的殘廢保險金時,若有必要本公司得要求提供意外傷害事故證明文件。
※受益人申領殘廢保險金時,本公司得對被保險人的身體予以檢驗,必要時並得經受益人同意調閱被保險人之就醫相關資料。
Q:若被保險人於意外險有效期間內因不同意外事故分別致成殘廢時,是否可分別申領殘廢保險金?
A:被保險人因不同意外傷害事故申領殘廢保險金時,本公司累計給付金額最高以保險金額為限。
Q:如果理賠支票發生遺失、毀損或逾期以致支票無法兌現時,該如何解決?
A:
  • 支票遺失:請立即電話通知付款銀行,再親赴銀行辦理止付通知手續或檢附聲明書,申本公司代為辦理掛失止付手續,相關費用由支票金額內扣。下列六大步驟幫助您解決支票遺失的問題:
    1. 爭取時效辦理掛失(止付)手續。
    2. 向管轄法院辦理「公示催告」之聲明:止付通知後五日內向付款銀行之管轄法院聲請「公示催告」並以副本及法院收狀證向銀行證明已聲請「公示催告」。
    3. 將法院寄來之「民事裁定」全文刊登報紙,千萬勿逕自縮減或不登,以免延誤 領款時間;且刊登後,必須核對支票號碼、金額、發票日期、付款銀行、發票人 等與遺失之支票是否相符。
    4. 將刊登報紙之報紙留存整版一份:千萬勿逕行剪報,否則法院無從得悉您何時刊登報紙。留存報紙乙份,以便聲請 除權判決時呈報法院,此時法院不另行通知,您必須自行留意。
    5. 於聲報權利屆滿後(三個月內)需再向法院聲請除權判決,若逾期以致「公示催告」程序終結,一切又得重來,那至少又要半年以上了。
    6. 取得判決書後可赴銀行領款:聲請人與取得除權判決書後,並帶「身分證」、「掛失時之印章」往止付銀行請 求領款。
  • 支票毀損:只要留有支票,即使破爛不堪,均可持毀損之支票或郵寄至公司開票單位辦理換開 新票。
  • 支票逾期:若支票已逾期一年以上均未兌現,則可持原票或郵寄至本公司開票單位辦理換開新票 。
Q:保戶倘於中國大陸發生理賠事故,日後申請理賠時應檢附那些文件?
A:
  • 應依各契約條款之約定檢附相關文件,如:診斷書、死亡證明書…等。
  • 另按照「台灣地區與大陸地區人民關係條例」第七條「在大陸地區製作之文書,經行政院設立或指定之機構或委託之民間團體驗證者,推定為真正。」之規定,前項之文件應先於大陸當地公證處辦理公證,並經海基會認證後,再據以辦理理賠相關事宜。
Q:「延滯利息」的計算方式?
A:根據保單條款規定,本公司應於文件收齊後15日內給付保險金,但因可歸責於本公司之事由致未在前述約定期限內給付者應按年利一分加計利息給付。
Q:目前理賠單位對於實支實付醫療險收據處理原則如何?
A:保險局一再強調實支實付醫療險為「損失填補」的性質,其主要原則係主張以〝正本收據〞理賠,惟倘保戶告知已在同業投保實支實付醫療險,保險公司仍予承保或續保者,則接受副本收據理賠。故配合「人身保險要保書示範內容及注意事項」及新版要保書的實施,對於實支實付型商品的收據處理原則如下:
  • 針對96/10/22後所生效的新契約:
    1. 保戶於要保書告知無投保同業實支實付型商品者,公司予以承保且須以正本收據理賠。
    2. 倘告知已投保同業實支實付型商品者,將不予承保。
    • 單一保戶在公司投保1張以上實支實付型商品,一張以正本收據理賠,其他張就接受副本收據理賠。
  • 96/10/22前已生效的有效保單:
    • 保戶投保時,尚未訂定實支實付型商品之要保書示範問項,故公司未進行詢問,所以目前接受副本收據理賠。
Q:保險事故發生後多久期限內還可以申請理賠?
A:依據保險法,保險事故發生後二年內皆可申請。
Q:因病住院是否可以申請理賠?
A:需先查詢投保保單的保險範圍,確認是可以理賠的,且必須是契約生效日(或等待期間)後或復效日後所發生的疾病。
Q:請問保單已停效,若發生保險事故,這樣能辦理理賠嗎?
A:若保險事故是發生於「停效日」之後,則非屬保險範圍,本公司依約定無需理賠。
Q:年金應如何申領?
A:被保險人於年金開始給付日後生存期間每年第一次申領年金給付時,應提出可資證明被保險人生存之生存。但在保證期間內者,不在此限。
Q:年金保險中「保證期間」、「年金金額」及「未支領之年金餘額」之定義為何?
A:
  • 保證期間:係指依契約約定,不論被保險人生存與否,本公司保證給付年金之期間,契約之保證期間,依要保人所選擇並記載於保險單面頁為準。
  • 年金金額:係指依契約約定之條件及期間,本公司分期給付之金額。
  • 未支領之年金餘額:係指被保險人於契約年金保證期間內尚未領取之年金金額。
Q:被保險人於年金給付期間身故時,受益人應檢具哪些文件以申領未支領之年金餘額?
A:被保險人身故後仍有未支領之年金餘額時,受益人申領年金給付應檢具下列文件:
  1. 保險單或其謄本。
  2. 被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
  3. 受益人的身分證明。
  4. 申請書。
Q:年金開始給付後是否可申請辦理終止契約?
A:年金給付期間,要保人不得終止契約。
Q:年金險於年金給付開始日前身故者,如何申請返還保單價值準備金?
A:由要保人提出申請「返還年金保單價值準備金」,並檢具下列文件:
  1. 保險單或其謄本。
  2. 被保險人死亡證明文件及除戶戶籍謄本。
  3. 申請書。
  4. 要保人的身分證明。(若要保人與被保險人為同一人時,則由被保險人之法定繼承人提出申請,並附全戶戶籍謄本證明)
Q:哪些「傳統型個人人壽保險」契約應納入審閱期間之作業?
A:不包含利率變動型壽險、萬能壽險、投資型保險;惟傳統型個人人壽保險應提供審閱期間不僅限於主約,以附約方式出單者,亦應提供審閱。
Q:提供保戶之條款樣張是否須收回?
A:條款樣張上載有供保戶簽名以確認保險公司提供審閱之部分應予回收存查,其餘部分公司可自行決定是否收回。
Q:人身保險業辦理傳統型個人人壽保險契約審閱期間自99年9月1日實施,若保戶於9/1前已要保新契約(或辦理保全變更者),但尚未核保通過,該保件是否需補填寫審閱期間確認聲明書?
A:不需補填寫審閱期間確認聲明書。
Q:審閱期間之計算是否可以「時」定其期間?(亦即審閱期間不得低於72小時),又不得低於三日之計算方式為何?
A:
  • 因自律規範已明定以日計,故仍以日計。
  • 依民法規定以「日」定期間者其始日不算入,並計算至末日之終止,是保險公司於9月1日提供審閱,則最快可於9月5日(含)起辦理後續相關作業。
Q:若同一要保人同時投保2份不同險種之壽險,或投保壽險主約 + 壽險附約,審閱期間確認聲明書是否可載明2份商品名稱而僅簽一份?
A:
  • 以二份以上保單出單,因其契約關係各自獨立,故仍應分別填寫聲明書以證明保險公司已提供審閱。
  • 保險公司若僅以一份保單出單,聲明書則填寫一份即可。
Q:若同一要保人,同時投保二份相同險種之壽險(例如:父母為不同之子女投保同一險種),是否可簽一份聲明書?
A:雖是同一要保人但會有二份保單,所以一定要簽二份【審閱期間確認聲明書】。
Q:聲明書填寫後其有效期限為何?(亦即要保書申請日-聲明書日期最少等於4天,最多不可超過幾天?)
A:無有效期間之問題,保險公司在要保人每次投保前都要提供保單條款樣張供要保人審閱。
Q:要保人於3日內完成保單條款樣張審閱且提出要保申請時,是否可受理其投保?
A:要保人自行聲明放棄審閱或提前完成審閱並無不可,但須請要保人於確認聲明書上自行填寫下列類似內容:本人確已瞭解本契約內容,自願提前簽定本契約。
Q:審閱期間確認聲明書之商品名稱,是否客戶僅需填寫可供辨認之商品名稱(中文簡稱或商品英文代號)即可?
A:以填寫該險種之中文全名為原則。
Q:契約生效後,辦理契約轉換(轉換前後契約生效日相同)時,是否有審閱期之適用?
A:契約轉換不適用契約審閱期。
Q:契約生效後,申請中途加保附約,是否有審閱期之適用?
A:目前本公司可辦理中途加保的附約,均屬傷害險及醫療險附約,故不適用。
Q:以電話錄音方式作為確認審閱期者,需於保單內記載什麼紀錄證明?客戶主動聲明放棄或提早完成使否需幾宰於保單內?
A:記錄提供條款樣張日期、電話錄音日期、記載放棄或提早完成日期,以便日後發生爭議時可調閱電話錄音紀錄。本公司現行作業一律採「書面方式」認。
Q:保險法第107條修法之背景?
A:
  1. 99年2月3日修法前之規定,以未滿14歲之未成年人為被保險人訂定之人壽保險契約,身故時僅能給付喪葬費用保險金,且以200萬元為限,於去(98)年曾引起社會各界討論認為有危及兒童生命安全之虞。國外亦有基於道德危險防阻考量,於法令上限制未成年人投保者。
  2. 有鑑於此,98年6月8日立法院財政委員會召開會議審查立法委員所提保險法第107條條文修正草案,審查結果為避免誘發道德危險,爰明定以未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約,其死亡給付須至被保險人15歲之日起始生效力。另修法前對於以心神喪失或精神耗弱之人為被保險人訂定之人壽保險契約,亦規定僅能給付喪葬費用保險金,且以200萬元為限,修法後則規定給付限額為訂立本契約時遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數,目前之限額為55.5萬元。
Q:保險法第107條修正內容為何?
A:99年2月3日起施行之保險法第107條修正條文內容如下:
  1. 未滿15歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約,其死亡給付於被保險人滿15歲之日起發生效力;被保險人滿15歲前死亡者,保險人得加計利息退還所繳保險費,或返還投資型保險專設帳簿之帳戶價值。
  2. 訂立人壽保險契約時,以精神障礙或其他心智缺陷,致不能辨識其行為或欠缺依其辨識而行為之能力者為被保險人,除喪葬費用之給付外,其餘死亡給付部分無效。前項喪葬費用之保險金額,不得超過遺產及贈與稅法第17條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。
  3. 考量其他法律可能對未成年人等投保死亡保險另有規定,為利各部會政策推動,爰於第5項明定「第一項至第四項規定,於其他法律另有規定者,從其規定」。
Q:依保險法第107條修正內容「加計利息退還所繳保險費」部分,授權訂定之利率計算方式為何?
A:
  1. 立法院審查保險法第107條修正案時,為避免該條文第1項加計利息返還所繳保險費所使用之計息利率過高,仍有誘發道德危險之可能,爰增訂第2項授權主管機關就利息之計算另為合理規範。主管機關目前已依該條第2項之授權,訂定被保險人滿15歲前死亡者,保險人得加計利息退還所繳保險費之利息計算規範。
  2. 保險業依據保險法第107條第1項加計利息退還所繳保險費時,其利息之計算應以不高於年複利方式自該保險契約生效日計算至被保險人身故日止,利率並不得高於該保險契約計算保險費所採用之預定利率;如無預定利率者(如萬能保險等),則不得高於計算保單價值準備金所採用之宣告利率。
Q:未滿15歲未成年人是否還可購買人壽保險及傷害保險?除了人壽保險及傷害保險外,還能獲得哪些保險保障?
A:
  1. 保險法第135條規定第107條於傷害保險準用之。因此,以未滿15歲之未成年人為被保險人購買之人壽保險或傷害保險(含旅行平安保險)的保單,在被保險人滿15足歲以前不能含有身故給付,惟殘廢及傷害醫療保障並不會受到影響。
  2. 大多數人壽保險公司及產物保險公司已完成相關保險商品之設計或變更並已開始銷售,以繼續提供未滿15歲未成年人殘廢及醫療給付之保險保障,故15歲以下學童仍可投保提供殘廢、傷害醫療保障之傷害保險或旅行平安險;或作較長遠之風險規劃,投保死亡給付於被保險人滿15歲起生效之傳統型人壽保險或投資型保險商品。
  3. 另外,家長們亦可考慮選擇為學童購買生存險、健康險及年金險等商品,以補強其他方面的保險保障。
Q:保險法第107條所指之『未滿15歲』為保險年齡或實際年齡?
A:此處所指為實際年齡非保險年齡,也就是被保險人在滿15足歲前所投保之人壽保險及傷害保險,都要受到新法規定之限制。
Q:被保險人目前未滿15足歲,而且在99年2月2日(含)以前已經投保人壽保險,是否會因保險法107條修正而有權益上之影響?
A:因為法律不溯及既往,且保險法施行細則已明訂保險法第107條規定之適用依契約訂立時之法律。所以只要是99年2月2日(含)以前投保的人壽保險及傷害保險契約,均按原條款及原費率保障。但一年期人壽保險如果在99年2月3日以後續保的話,續保的契約仍然要適用新法的規定。
Q:被保險人目前未滿15足歲,而且在99年2月2日(含)以前已經投保一年期的傷害保險,是否會因保險法107條修正而有權益上之影響?
A:一年期傷害險的保障期間為一年,要看條款中是否有保證續保的約定分別按下列方式處理,但殘廢與醫療保障部分不受影響:
  • 有保證續保約定者:依原條款保障及原費率續保,並可續保至條款約定之期限或年期。
  • 無保證續保者:僅可以原條款暨費率承保至下個保單週年日止(例:99年2月2日投保者可以原條款暨費率承保至100年2月1日止),以後年度的續保即應適用新法的規定。
Q:99年2月3日保險法第107條修正條文生效前已簽訂之一般商業性團體保險契約,未滿15歲未成年人之被保險人中途加保之處理方式為何?
A:考量團體保險係由契約雙方當事人要保單位與保險公司簽訂一張保險契約,保險期間內如有人員加入則依該團體保險契約之被保險人異動約定辦理加保作業,而非由被保險人另與保險公司訂定新契約,爰團體保險如為99年2月3日前已訂立之有效契約,依保險法施行細則第10條「本法第105條及第107條之適用,依保險契約訂定時之法律」之規定,99年2月3日以後加保未滿15歲之未成年人者,仍適用原團體保險契約之保障內容,無須適用新法之規定。
Q:被保險人目前未滿15足歲,且保單是在99年2月2日(含)以前投保,被保險人在未滿15足歲前是否仍可依條款約定提出增加保額的申請?
A:因法律不溯及既往,故只要是99年2月2日(含)以前投保者,可依各保險公司作業規定辦理增加保額之申請,惟合計保額不可逾原條款約定的喪葬費用最高限額。
Q:被保險人目前未滿15足歲,保單目前停效中,保險法107條公佈修正後如欲辦理契約復效,契約相關權益是否會受到影響?
A:
  • 人壽保險主(附)約訂立日期如果在99年2月2日(含)以前者,仍依舊條款舊費率予以復效。
  • 傷害保險附約訂立日(含續保日)在99年2月2日(含)以前者,依下列作法辦理:
    1. 有保證續保者:得於復效時繳交截至該保單週年日之未到期保險費後,依舊條款舊費率復效,並可續保至條款約定之期限或年期。
    2. 無保證續保者:依下列原則處理:
      • 若復效日未逾停效前該年度之保單週年日者,得於復效時繳交截至該保單週年日之未到期保險費後,依舊條款舊費率復效,下一保單年度則應以符合新法規定之傷害保險附約續保。
      • 若復效日已逾停效前該年度之保單週年日者,因保險法第116條第5項已明訂復效日不得遲於保險期間屆滿日,復效日僅得投保符合新法規定之傷害保險附約。
Q:未滿15足歲之未成年人為被保險人於99年2月3日(含)後訂立之人壽保險及傷害保險契約,若因違反告知被解除契約時,保險公司是否需返還所繳保險費?
A:依保險法第25條之規定,可以不用返還所繳保險費。
Q:自99年2月3日(含)以後以未滿15足歲之未成年人投保人壽保險,在未滿15足歲前身故,若該契約已辦理繳清或展期保險,保險公司應返還的保費要如何計算?
A:應返還的保費的計算,以辦理繳清或展期當時保單價值準備金扣除相關費用後的數額作為一次躉繳保險費為計算基礎。
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