臺銀人壽建議建構完整實支實付保障
主管機關於108年規定，每人最多可以買3張實支實付的保險，近期有保險業者更是將實支實付的張數限制降至2張，更甚者有業者僅能接受1張，無非是在反應實支實付的理賠率已經超出負荷，保險業已經無法承受。

實支實付型保險可以填補我們在醫療上的支出，也就是在符合條款與理賠額度內，以健保身份住院，並以治療為直接目的之花費，收據寫多少，保險公司就理賠多少。理賠項目大致可分為「病房」、「手術」及「醫療雜費」三部分。在住院醫療花費中，根據健保局的統計，病房費佔20%，手術費佔13%，而醫療雜費則佔了高達67%，其中包含了健保不給付的自費醫材，動輒數萬元到數十萬元的支出，可以透過實支實付型保險將全部或部分轉嫁給保險公司。

實支實付型保險很有用，但目前大都以附約的型式設計，通常只能續保到75至85歲，85歲後就完全無實支實付保障。再者，附約通常為一年一約，保費大都為自然費率，也就是每年都要繳保費才能繼續有效，而且保費隨著年齡越大，逐漸跟著提高。以75歲來說，如果想要擁有10萬元額度的保障，一年可能要繳3到4萬元，到80歲以上，更可能要繳超過5萬元，這對已經退休的人來說，無疑是排擠到其他的生活開銷，更有可能影響生活品質，但如果不繳，反倒是在最需要的時候失去實支實付的保障。另外在85歲以後，就算想繼續繳，保險公司也不給續保了，如何避免如此窘境，成了一大難題。

有鑑於此，臺銀人壽建議，要建構完整終身實支實付保障，可以選擇享樂活終身醫療健康保險搭配實支實付型之金安心住院醫療健康保險附約，現在就可享有實支實付的保障。等到70歲之後，享樂活的實支實付功能也可以啟動，保障期間也從原本附約金安心的85歲，延長至主約享樂活的111歲。如此一來，可以在收入充足時，為退休做好健康醫療的準備，而退休後，則無須再負擔越來越重的保費，不必再為現金流擔憂。